“虚实相生，有无相成”。简单一句话，道出了当前新实体经济的本质。与数字经济深度融合，全面促进了新实体经济高质量发展。

我们能够感知的是，新时代下以大数据、云计算、人工智能（即AI）等新一代信息技术为基础的数字经济，正在通过智能化、协同化的新生产方式对实体经济进行改造和升级。而数字经济时代，如何利用科技手段更好地服务实体经济是金融机构高质量发展的重要路径，也是大势所趋。

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马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）通过数字化科技，不断为金融机构搭建起能够创造增长的新场景，同时也让实体产业更好地获得服务，实现“内涵+外延”的双重增长。

数据显示，截至2022年12月末，马上消费共有科技研发人员2000余人，其中大数据、人工智能及云计算科技人员超70%；已自主研发出1000余套核心技术系统，累计申请人工智能、大数据、云计算等各类发明专利1000件，其中已公示发明专利545件，占全国消费金融行业近一半。

凭借人工智能、大数据等科技创新优势，马上消费畅通普惠金融的“最后一公里”，为实体经济服务。

AI服务“智慧养鸡”

科技优势之下，马上消费精准触达县域、城乡，累计服务农村用户3180万、交易总额5146亿元，县域用户3778万、交易总额6618亿元；通过持续发展面向县域、乡村用户的数字普惠金融，为县域、乡村用户提供“有温度”的金融服务。

具体来看，马上消费自主研发了“慧养鸡”智慧养殖大数据管理平台，还计划推进大数据、AI在土壤监测、环境监测、种养殖业、产品溯源等领域应用。

以重庆渝北区洛碛镇一家养鸡场为例，伴随着夜幕降临、鸡群回舍，饲养员开始日常数鸡工作。但与过去原始的“点名”不同，现在饲养员仅需打开一个名为“智慧养鸡助手”的微信小程序，便可详细获知鸡舍里鸡群的具体情况。而在过去，同样的工作需要耗费3名饲养员2个小时左右的时间。

而这个“智慧养鸡场”服务平台，正是由马上消费所打造的。“智慧养鸡场”服务平台通过在数量监测、环境监测、自动称重等方面，对养鸡场进行数字化改造，提升家禽重量精度误差、智能计数误差、病鸡检测准确率等，解决实时数量、自动称重、健康预警、环境检测等多个养殖痛点。

马上消费工作人员在养殖场演示智慧大屏。

对于为什么选择从“智慧养鸡场”入手，马上消费党委书记曹景泉介绍，国内传统散养土鸡行业存在传统人工管理效率低下等痛点。这种散养土鸡的鸡群活动面积、随机性大，养殖户面对成千上万只鸡，计数、称重、喂养决策等，都迫切需要依靠科技手段来提高管理效率。且散养土鸡的智慧化养殖对相关人工智能算法的要求更高，目前尚无有效的解决方案。

“农户有需求，公司有这个技术能力，所以我们就选择从这个相对难度较高的领域入手，期望对行业做出一个有益的探索贡献。”曹景泉说道。

让困于大山中的农产品走出去

数字化的本质是以数据的自动流动化解复杂系统的不确定性，优化资源配置效率；金融的本质在于对实体产业的支撑和赋能。金融未来的发展和进化应该将金融产业的数字化与金融相关产业的数字化串联起来，实现产业上下游的打通。

在自主科技能力建设基础上，马上消费以多元化产品为依托，将服务延伸至三四线城市和县镇、农村地区。

马禹是扎根重庆农业服务产业建设的探索者之一。2015年至今，他从打造农业基地开始，到构建农产品种植的标准化体系，再向农业全面化服务进行了探索。马禹在多年来的摸爬滚打中积累了大量乡村农业发展经验的同时，也深切感受到即便拥有“天时、人和”，但如果“地利”不占，一切也都显得十分困难。他最直观的难题在于人力与运输成本太高。

位置偏远、交通运输不便、人力成本较高，一系列因素都折射了大山之中的农产品在销路开拓层面的尴尬。

在朋友的介绍下，马禹与马上消费有了“接触”。“它（即马上消费）不仅可以给出符合我们销售需求的解决方案，同时还可以让我们了解到更多更深层次的知识。”与马上消费合作的过程中，马禹深切体会到了一家持牌消费金融机构的专业性与策略性。

马禹从马上消费处得到了建议，通过大数据技术对他的客户进行分析和画像，在这个基础上做一些符合客户需求的定制类产品。“通过了解客户的需求来定制产品，很快便提升了我们的销量。”马禹介绍道。

除了定制化产品的方式，马禹还通过参与马上消费安逸花商城举办的年货节、乡村振兴购物节等各种促销活动，达到了大幅提升产品销量的目的。据悉，马上消费探索出线上线下的双向乡村帮扶行动，而帮助马禹的正是这项行动。

在线上，马上消费已设立安逸花商城乡村振兴专区，为农业主体提供导流、撮合服务，打造永不落幕的“乡村振兴购物节”。在线下，马上消费联合重庆百货举办乡村振兴购物节，汇集特色好物、设置展示点，增加农产品的曝光度。

通过策划购物节等活动，马上消费建立起金融机构互通模式，搭建起线上线下的沟通桥梁，实现金融和实体之间的精准引流。

此外，为了让消费者有着更好的消费体验，马禹也在马上消费的建议下，对产品的包装形式以及大小等进行了调整，并取得了较好的效果，助力农产品从重庆黔江区走向重庆其他各区最终销往全国。

用马禹的话来说，“从前只想着怎么去提升产品的质量，增加产品的种类，从来没有想过还可以有这么多的手段去赋能产品销路，现在是学习到了。”

雷库兹韦尔曾经说过，“人们往往低估事物的长期价值而高估短期价值”。长期主义不仅仅是一种方法论，更是一种价值观，这本质上也是马上消费一种长期主义价值观的体现。未来随着数字经济以及实体经济深度交融，马上消费将会迸发出更多的活力。

文| 许哲

编辑 陈莉 校对 刘军